대부분의 대출 상품들을 살펴보면 개인회생 또는 채무조정 중인 자는 자격 요건에 해당되어 대출이 쉽지 않는데요. 오늘 알려드릴 성실상환자 소액대출은 개인회생이나 채무조정(개인워크아웃) 중, 또는 그 이후 성실하게 상환하는 자라면 4% 이하의 저금리로 긴급자금을 지원합니다.
성실상환자 소액금융지원(소액대출)은 신용회복 지원과 연계하여 소득이 부족하거나 신용이 낮은 분들에게 생활안정자금, 학자금 등 긴급자금을 대출하여 경제적 재기를 지원하는 것을 목적으로 신용회복위원회에서 직접 대출을 지원하는 제도입니다. 대출 재원은 다양한 분야에 걸쳐 사회공헌사업을 펼치고 있는 금융회사, 일반기업, 개인 및 단체 등의 기부금과 지방자치단체 등의 지원금으로 조성됩니다.
성실상환자 소액금융지원이란
갑작스런 사고나 질병 등으로 긴급자금이 필요하게 된 경우 또는 영세자영업자로서 시설개선이나 운영자금이 필요한 경우 신용회복위원회에서 소액 대출을 지원해주는 제도입니다.
| 자격 요건 | 채무조정 이후 성실상환자 |
| 대출 한도 | 최대 1,500만 원 |
| 대출 금리 | 연 2.0~4.0% |
| 대출 기간 | 최대 5년 |
| 상환 방식 | 원리금균등분할 |
지원 대상은 어떻게 되나요?
채무조정 제도를 이용하고 있거나 완제한 지 3년 이내여야 합니다. 워크아웃제도를 이용하는 경우 6회 이상 납입해야 하고 재조정을 받은 분은 재조정을 받은 이후에 유예 이자가 아닌 6회 이상 변제금을 납입해야 합니다. 법원의 개인회생 중일 경우 12회 이상 납입해야 합니다.
- 신용회복위원회로부터 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 분
- 채무자 회생 및 파산에 관한 법률에 의거 법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받아 12개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 분
- 소액금융기금 출연 주체가 출연목적에 따라 지원대상자로 별도 지정한 분
신청 기본 자격 조건을 충족하면 재산 상황, 채무액, 채무조정 변제성향, 대출금 상환 가능성, 자금용도의 명확성, 연체 정보 등록 여부 등을 종합적으로 검토합니다.
또한 본인의 소득이 없더라도 배우자나 직계존비속 등의 소득 제공으로 대출 신청이 가능 합니다.
단, 최근 6개월 내에 현금 서비스, 차량 할부 구매, 햇살론 등의 신규 대출 및 신용거래가 있을 경우에는 대출이 불가합니다. 또한 대출신청일 현재 본인(공동신청인 포함)의 채무조정 변제금 및 신용정보조회표상 미납 및 연체가 없어야 하며 이외에도 압류, 가압류, 재산상의 권리제한, 금융질서 문란정보, 채무불이행자 정보 등 불성실 지표가 확인되면 대출이 제한됩니다. 마지막으로 동거가족을 포함한 보유재산이 과다한 경우에도 대출이 제한됩니다.
위 조건에 부합하지 않거나 1금융권 대출을 알아보고 있다면 아래의 내용을 참고해보시기 바랍니다.
➡️ 저신용, 무직자도 가능한 1금융권 대출 11종류 바로가기
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대출신청 가능금액은 얼마인가요?
채무조정 변제금 상환기간(납입 회차)에 따라 최대 1,500만 원까지 한도가 정해져 있습니다.
- 채무조정 6~8개월 상환 : 최대 200만 원 이내
- 채무조정 9~11개월 상환 : 최대 300만 원 이내
- 채무조정 12~23개월 상환 : 최대 1,000만 원 이내
- 채무조정 24개월 이상 상환 : 최대 1,500만 원 이내
대출 가능 금액은 채무조정 변제금 상환기간 별 최대한도 이내에서 변제금 성실상환이력, 소요자금 증빙여부, 대출금 상환여력 등에 따라 다르게 정해집니다. 또한 개인회생 성실상환자 및 새희망힐링론 대상자의 경우 별도 한도가 적용됩니다. (개인회생 성실상환자 최대 700만원, 새희망힐링론 대상자 최대 500만원)
대출 금리는 어떻게 되나요?
대출금리(이자율)는 자금용도와 채무조정 변제금 상환기간 등에 따라 다르게 적용됩니다.
| 생활안정자금 | 사고, 질병, 재난 등으로 인한 긴급 생활안정자금의료비, 재해복구비, 결혼자금, 임차보증금 등 |
|---|---|
| 학자금 | 본인 또는 부양가족의 대학 학자금 |
| 고금리차환자금 | 대출 신청일 기준 6개월 이전에 차입한 연 20%이상의 고금리 신용대출 상환자금 * 단기대출(신용카드 이용대금, 현금서비스 등), 담보대출 등은 지원 불가 |
| 시설개선자금 | 영세자영업자의 사업장 집기, 비품, 시설물의 구입 및 교체, 보수자금 |
| 운영자금 | 영세자영업자의 원재료 구입 등의 운영자금 |
학자금 대출은 연금리 2%, 기타대출은 연금리 3~4%의 이자율이 적용되며, 연체 이자율은 8% 입니다. 기초생활수급자, 장애인, 만 70세 이상 고령자, 한부모가족 등의 경우 기본금리의 70%가 적용됩니다.
대출 신청일 기준 2개월 이내 신용교육원 온라인 교육➡️ 이수자의 경우에는 0.1%p 우대금리가 적용됩니다.
추가대출이 가능한가요?
소액금융지원 대출 자격을 보유한 분은 횟수 제한이 없지만 이전 대출금 상환 이력에 따라 새로운 대출이 제한될 수도 있습니다. 기존에 소액대출을 이용하고 있다면 대출 한도 범위 내에서 추가 대출이 가능하지만 직전 대출 실행일로부터 1개월 이내에는 추가 신청이 불가능합니다.
단, 한국자산관리공사 대출자는 신용회복위원회 소액금융지원 추가 대출이 불가하며 미소금융중앙재단, 신용보증재단중앙회 대출자는 기존 대출금액을 감안하여 대출 여부 및 대출 금액이 결정됩니다. 국민연금 대여금을 1년 이상 성실하게 변제하고 있거나 대여금을 완제한 경우 국민연금대여금 완료일로부터 3년 이내라면 신청 자격이 인정됩니다.
대출 신청은 어디에서 할 수 있나요?
전국에 위치한 서민금융통합지원센터를 방문하거나, 방문이 어려우면 신용회복위원회 사이버지부➡️를 통해 신청할 수 있습니다.
신청에서 대출까지 시간은 얼마나 걸리나요?
3일 ~ 7일(영업일 기준) 정도 소요됩니다. 다만 대출금액 및 용도에 따라 추가 기간이 필요할 수 있습니다. 절차는 다음과 같습니다.
- 자가 진단 및 약관 동의
- 신청서 작성
- 자동 심사
- 승인
- 동영상 교육 및 약정서 체결
- 대출금 지급 완료
대출금 상환은 어떻게 해야 하나요?
대출금은 지원 종류별로 최대 5년 이내로 산정하며 매월 특정일에 원리금을 균등 상환하는 것을 원칙으로 합니다.
대출금 상환일자 변경은 불가하며 대출 약정 체결 시 제출한 자동이체(CMS) 등록 거래은행 예금계좌에 대출금원리금을 입금하면 되고 만기 전이라도 언제든지 일부상환이나 중도 상환이 가능합니다. 일부상환은 상환금액 50만원 이상 및 월상환액 3회분 이상인 경우에 가능합니다. 중도상환을 할 경우에는 가까운 서민금융통합지원센터 또는 신용회복위원회 상담센터(☎1600-5500)에서 금액을 확인 후 일시불로 가상계좌에 입금하면 됩니다.
만약 자동이체 계좌를 변경하고자 한다면 통장을 가지고 가까운 서민금융통합지원센터를 방문하거나 신용회복위원회 사이버지부 홈페이지➡️에서 CMS 출금이체 신청서를 작성하면 계좌 변경이 가능합니다. 다만 등록되어 있는 계좌를 먼저 해지한 후 신규로 재신청해야 합니다.
대출실행 이후 상환내역은 신용회복위원회 사이버지부 홈페이지➡️의 오른쪽 신청인 진행조회에서 공인인증서로 로그인 하면 대출금 현황조회 화면에서 대출승인내역 및 상환금액, 상환금액, 입금내역 등을 간편하게 볼 수 있습니다.
대출금 연체 발생시 신용회복지원 효력이 상실 또는 서울보증보험 대지급 청구되어 연체정보 재등록 등 금융거래상 불이익이 있을 수 있습니다. (서울보증보험으로 사고처리가 되어 추심을 받을 수도 있음.) 따라서 지정된 납부일에 반드시 입금하고, 특별한 사정이 있는 경우에는 사전에 서민금융통합지원센터에 상의해야 합니다.
어떤 서류가 필요한가요?
대출신청 기본 서류(신분증, 주민등록등본, 급여명세서 등) 외 대출 종류 별로 학자금 영수증, 병원비 영수증 등 소요자금 증빙서류가 필요할 수 있습니다. 필요 서류는 상담과정에서 보다 정확하게 안내 받을 수 있습니다.
참고
정부가 지원하는 서민금융대출 종류를 소개합니다.
다음은 빠르게 신용도를 올릴 수 있는 꿀팁입니다.
