혹시 가벼운 마음으로 신용조회를 했다가 예상보다 낮은 신용점수에 놀란 적 없으신가요? 지금 바로 신용등급을 올리고 싶다면 아래의 신용등급(신용점수) 올리는 방법을 참고하시기 바랍니다. 또한 신용이 낮은 사람들을 위한 유형별 신용관리 팁을 정리했으니 자신이 어떠한 유형에 속하며 신용점수가 낮은 이유를 확인해보세요.
신용회복위원회에서는 대학생 및 미취업자의 건강한 사회 편입을 위해 개인채무를 조정하는 특별지원 프로그램🔍을 운영하고 있습니다. 자신이 대학생이거나 미취업자일 경우, 채무감면 등의 지원 내용 및 신청 방법을 참고하시기 바랍니다.
신용점수 무료 확인 방법
나이스(NICE)지키미는 일 년에 3번, 매 회 24시간 동안 무료로 신용조회 서비스를 제공합니다. ‘전국민 무료 신용조회🔍’를 통해 연체 및 대출 관련 정보와 신용조회 및 카드개설 정보, 신용등급과 신용점수 등을 볼 수 있습니다.
◔ 참고: NICE와 KCB, 두 가지의 신용점수를 한번에 확인할 수 있는 방법은 아래에서 볼 수 있습니다.
신용등급 올리는 방법
1. 대출을 하고자 한다면 나의 신용 상태에 따른 가장 낮은 금리를 제시하는 곳에서 대출을 받도록 합니다.
2. 연체는 신용에 가장 나쁜 영향을 끼치는 요인으로, 정해진 날짜를 지켜야 하며 필요한 만큼만 빌리는 것도 중요합니다.
신용관리에 있어 ‘연체’는 가장 주의해야 할 사항으로, 기존 연체 이력이 있고 10만원 이상의 채무를 5영업일 이상 연체할 경우와, 한 번도 연체한 적이 없고 30만원 이상의 채무를 30영업일 연체하게 되면 연체정보가 신용평가기관에 공유되어 신용점수가 하락할 수 있어요.
3. 여러 곳에 연체한 상황이라면 우선순위를 먼저 따져야 합니다. 연체 기간이 오래된 대출, 이자가 높은 대출 순서로 갚아야 하고 채무를 정상적으로 상환하기 어려운 경우에는 채무조정(▶워크아웃제도)을 신청하여 채무감면 또는 상환기간 연장 등을 통해 부담을 줄일 수 있습니다.
4. 통신비, 건강보험료, 공공요금 등 6개월 이상 동안 성실하게 납부하고 그 기록을 ▶NICE지키미(나이스평가정보)에 등록하면 신용점수에 긍정적으로 반영되어 빠른 시간 내 등급이 올라갈 수 있습니다. 여기서 핵심은 ‘6개월 이상‘이라는 점을 유념해주세요.
5. 체크카드를 적극 활용하는 방법입니다. 체크카드로 일정 금액 이상 꾸준히 사용하면 신용카드 사용과 동일한 가산점을 받을 수 있습니다.
6. 나의 신용정보가 정확한지 스스로 점검하고 관리하는 것입니다. 신용정보 조회 기록은 신용평가에 영향을 미치지 않으니 무료 신용조회 서비스를 통해 자신의 신용점수를 관리하시길 바랍니다.
유형별 신용관리 팁
유형① 연체 중 또는 연체 경험이 많다면?
금액이 적든 많든 신용관리의 핵심은 ‘연체’입니다. 현재 연체 중이거나 연체 경험이 많으면 공공요금, 대출 이자, 신용카드 결제액 등을 연체할 경우 개인 신용이 즉시 떨어집니다. 30만 원 이상의 금액을 30일 이상 연체했을 때 돈을 모두 갚더라도 1년 간 신용점수에 반영되고 100만 원 이상의 금액을 90일 이상 연체하면 최대 5년까지 그 기록이 신용평가에 반영됩니다.
따라서 연체가 되지 않도록 잔고 확인을 꼭 해야하며 결제일 알람을 설정해 두는 것도 좋습니다. 또한 여러 개의 연체를 한 번에 해결하는 것이 힘들다면 위에서 언급한 것처럼 연체 기간이 오래된 것, 금액이 큰 것부터 정리해야 합니다.
유형② 현금이 주요 소비 수단이라면?
카드를 사용하지 않고 현금을 주로 사용하는 경우에는 금융회사로부터 신용 거래 이력이 수집되지 않으므로 신용등급이 낮게 나올 수 있습니다. 그럼에도 신용카드 사용이 꺼려진다면 체크카드 사용도 신용 거래 이력에 포함되기 때문에 체크카드를 많이 사용하면 됩니다.
유형③ 신용카드 일시불 vs 할부
카드 부채수준이 적정하다면 일시불과 할부 이용으로 인한 신용점수에 영향은 별 차이가 없습니다. 다만, 할부결제를 지속적으로 이용할 경우, 일시불에 비해 앞으로 결제할 카드 부채가 장기간 남게 되어 향후 신용점수에 부정적 영향을 줄 수가 있으므로 일시불 위주로 이용하는 것을 권해드립니다.
유형④ 현금서비스 또는 카드론을 자주 이용한다면?
현금 서비스나 카드론은 신용 평가에 부정적인 영향을 미치므로 이들 대신 체크카드와 신용카드를 사용하는 것을 권장합니다.
유형⑤ 채무 변제 중이라면?
채무변제 중인 사람이라면 신용카드 발급이 불가능하고 신용거래에 제한이 생깁니다. 그러므로 신용회복이 끝날 때까지 소액이라도 적금에 가입하고 주거래 은행을 통한 급여이체, 각종 공과금 자동이체 등 꾸준하게 금융거래를 해야합니다.