최저신용자 특례보증은 금리상승기에 연체경험 등으로 제도권 대출 및 기존 정책서민금융(햇살론15)마저 이용이 어려운 최저신용층을 지원하는 상품입니다. 최저신용자 특례보증의 자세한 지원 내용 및 조건, 추가대출 등 많은 분들이 궁금해 하는 부분들에 대해 알아보겠습니다.
최저신용자 특례보증 요약
최저신용자 특례보증상품은 최저신용자의 불법사금융 피해를 선제적으로 예방하는 것을 목적으로 한정된 대상군에 대한 맞춤형 정책서민금융상품입니다. 불법사금융을 알아보고 있다면 먼저 최저신용자 특례보증을 신청해보세요.
| 자격 조건 | 연체경험 등의 사유로 햇살론15 보증이 거절된 자 개인신용평점 하위 10% (KCB 670점 또는 NICE 724점 이하) 연소득 4천 5백만 원 이하 |
| 대출 한도 | 동일인 최대 1,000만원 |
| 대출 금리 | 연 15.9% (보증료 포함, 단일금리) |
| 대출 기간 | 거치기간 1년(선택) + 상환기간 3년 또는 5년 |
| 상환 방법 | 원리금균등 분할상환 |
신청대상(지원요건)은 어떻게 되나요?
최저신용자(신용점수 하위 10% 이하)이면서 연소득 4,500만원 이하인 자로 기존 정책서민금융상품인 햇살론15 이용이 어려운 분들이 신청할 수 있습니다. 신용점수 하위 10%는 KCB 670점, NICE 724점 이하를 말합니다.
일단 대출을 알아보는 단계라면 우선 한도가 높고, 금리가 낮은 상대적으로 유리한 ➡️타 정책서민금융상품들을 확인해보시기 바랍니다. 이 안에서 저신용자를 위한 고금리대출 대안상품인 ➡️햇살론15 마저 이용이 어려운 경우, 햇살론15 이용이 어렵다는 회신 이력이 있어야만 해당 특례보증 상품을 이용할 수 있습니다.
해당 금융상품은 최소한의 상환능력을 전제로 하므로 심사 결과에 따라 보증 또는 대출 승인이 어려울 수 있으며 신청일 현재 연체 중이거나, 한국신용정보원에 연체 정보, 금융질서문란정보, 공공정보, 특수기록정보 등이 등록된 사람은 대출이 불가능합니다. (국세 및 지방세 체납자, 개인 회생 진행, 파산 면책 결정, 신복위 채무조정 확정자 등)
기존의 상품과 심사방법이 다른가요?
소득, 부채, 신용정보 뿐만 아니라 최저신용자 특성을 감안하여 자동이체 이력, 상환의지 등 비금융정보를 다양하게 반영하여 상환능력을 종합적으로 평가합니다.
대출기간 및 상환방식은 어떻게 되나요?
최장 6년간 이용 가능(거치기간 1년 + 상환기간 3년 또는 5년(선택))하며 원리금균등분할상환 방식으로 이용하실 수 있습니다.
대출한도는 어떻게 되나요?
대출한도는 동일인 최대 1천만 원 이내입니다. 최초 이용 시 상환능력에 따라 최대 5백만 원 이내에서 지원하고, 6개월 이상 성실하게 상환하는 경우 추가 대출이 가능합니다.
이용 중인 대출 상환을 완료한 경우에는 반복 이용 가능(횟수 제한 없음)합니다.
대출 적용금리는 얼마인가요?
적용금리는 연 15.9%이며, 성실상환 시 대출기간에 따라 매년 인하하여 9.9%까지 낮아질 수 있습니다. (3년 약정 시 매년 3.0%p 인하 / 5년 약정 시 매년 1.5%p 인하)
추가로, 보증약정일 기준 서민금융진흥원 신용·부채관리컨설팅을 이수한다면 보증료 0.1%p 인하도 가능합니다. 컨설팅 이수는 서금원 맞춤대출 홈페이지➡️ 및 1397 콜센터에서 신청할 수 있습니다.
어디에서 신청할 수 있나요?
서민금융진흥원 앱(앱 이용불가 시 서민금융통합지원센터 방문)을 통해 보증신청 후, 협약 금융회사 앱(또는 창구)을 통해 대출 신청 가능합니다.
스마트폰 미보유자, 본인명의 핸드폰 미소지자 등은 1397 서민금융콜센터를 통해 가까운 서민금융통합지원센터 방문 예약 후 오프라인으로 신청할 수 있습니다.
서금원 앱 이용 시 신청 방법
① 서민금융진흥원 앱에 접속하여 회원가입 후 자격조회 및 보증신청 (먼저 햇살론15 등 다른 정책서민금융상품 가능여부 확인 후, 햇살론15 이용이 어려운 경우 최저신용자 특례보증 이용 가능)
② 서민금융진흥원 금융교육포털에 접속하여 “최저신용자 특례보증 전용교육” 3과목*(총 17분 분량) 모두 이수
③ 서민금융진흥원 앱에 접속하여 보증약정 체결
④ 협약은행(취급 은행) 앱 등에 접속하여 대출신청 및 실행 (전북은행, 광주은행)
대출을 위해서 금융교육은 필수인가요?
보이스피싱을 예방하고 건전한 대출 이용을 위해 보증 신청 시 서금원 금융교육 이수는 필수입니다.
서민금융진흥원 금융교육포털➡️접속 회원가입 후 “온라인교육” – “대출이용자 교육” – “최저신용자 특례보증” 접속 후 교육 이수합니다. 이수 시 “마이페이지” – “온라인 학습현황” – “수료한 교육”에서 수료증 확인 가능합니다.
재대출 및 추가대출
최저신용자 특례보증 상환 완료한 경우에는 횟수 제한 없이 반복 이용 가능하며, 최저신용자 특례보증 6개월 이상 정상이용 시 추가대출 1회 가능합니다.
복수의 대출이력이 있는 경우 각 계좌의 누적 성실상환기간을 모두 합산하여 산정(완제 건 포함)됩니다. 대출 계좌는 최대 2개까지 보유 가능하며, 미완제 대출이 있는 경우 추가대출은 해당 미완제 대출을 실행한 은행으로 한정합니다.
제출에 필요한 서류
– (모바일 앱 이용 시) ‘공동인증서’가 있어 전자적 방법으로 재직·소득정보 취합이 되면, 보증 가능여부를 즉시 확인할 수 있습니다.
(센터 방문 시) 신분증 및 재직·소득증빙 서류가 필요합니다. 재직ㆍ소득증빙 서류 미제출 시 신청자 동의에 따라 CB사 추정소득으로 심사 가능합니다. (다만, CB사 추정소득은 실제 소득과 차이가 있을 수 있음)
– 소득은 세전 소득이 기준이며 근로·사업 구분 별 재직 및 소득 증빙 중 선택하여 제출 가능합니다.
1. 근로소득자의 경우
① 재직증명 택1
| – 재직증명서 | 재직회사 |
| – 국민연금가입자 증명 | 국민연금콜센터 1355 국민연금공단 전자민원서비스(minwon.nps.or.kr⇲) |
| – 건강보험 자격득실확인서 | 국민건강보험콜센터 1577-1000 국민건강보험 사이버민원센터 (minwon.nps.or.kr⇲) |
② 소득증빙 택1
| – 근로소득원천징수영수증 | 재직회사 |
| – 소득금액증명원 | 세무서, 국세청홈택스(www.hometax.go.kr⇲) |
| – 국민연금 ‘연금산정용 가입내역 확인서’ | 국민연금콜센터 1355, 국민연금공단 전자민원서비스(minwon.nps.or.kr⇲) |
| – 국민건강보험 ‘건강·장기요양보험 보험료 납부확인서’ | 국민건강보험콜센터 1577-1000, 국민건강보험 사이버민원센터(minwon.nhis.or.kr⇲) |
| – 급여명세표, 임금대장, 갑근세 원천징수확인서, 통장사본 | 재직회사 |
2. 사업 소득자의 경우
① 사업증명 택1
| – 사업자등록증 또는 사업자등록증명원 | 세무서 국세청홈택스(www.hometax.go.kr⇲) |
| – 재직사실확인서 (고용계약서, 위촉증명서 등) | 재직회사 |
② 소득증빙 택1
| – 소득금액증명원 | 세무서, 국세청홈택스(www.hometax.go.kr⇲) |
| – 국민연금 ‘연금산정용 가입내역 확인서’ | 국민연금콜센터1355 국민연금공단 전자민원서비스(minwon.nps.or.kr⇲) |
| – 국민건강보험 ‘건강·장기요양보험 보험료 납부확인서’ | 국민건강보험콜센터1577-1000 국민건강보험 사이버민원센터(minwon.nhis.or.kr⇲) |
| – 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서 | 세무사 확인분 |
| – 사업소득원천징수영수증 | 재직회사 |
3. 연금 소득자의 경우
① 택 1
| – 연금수급증서 – 연금수급권자 확인서 – 연금기관에서 발급한 지급내역서 | 국민연금(1355, minwon.nps.or.kr⇲) 공무원연금(1588-4321, www.geps.or.kr⇲) 사학연금(1588-4110, www.tp.or.kr⇲) 군인연금(1577-9090, www.mps.mil.kr⇲) |
참고
정부지원 서민금융대출이 어려운 저신용자를 위한 정보입니다.
빠른 신용회복을 위한 꿀팁들을 정리했습니다.
