기존의 햇살론17에서 햇살론15로 이름이 바뀐 상품입니다. 대부업·불법사금융 등 고금리 대출 이용이 불가피한 최저신용자를 제도권 금융으로 포용하기 위해 출시되었으며, 국민행복기금이 100% 보증하는 고금리 대안상품입니다. 햇살론15와 특례보증의 지원 자격, 한도, 금리 및 추가대출에 대해 많은 분들이 궁금해 하는 질문들에 대한 부분과 후기 등을 정리했습니다.
새희망홀씨, 햇살론, 미소금융 및 기타 서민금융상품을 받았더라도, 지원요건에 부합한다면 신청 가능합니다.
햇살론15 요약
| 지원 대상 | ① 연소득 3,500만 원 이하 ② 연소득 4,500만 원 이하의 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 자 |
| 대출 한도 | 최대 2천만 원 |
| 대출 금리 | 연 15.9% |
| 대출 기간 | 3년 또는 5년 |
| 상환 방식 | 원리금균등분할상환 (중도상환수수료 없음) |
연소득 3천5백만원 이하일 경우에는 신용도 상관이 없고, 연소득 4천5백만 원 이하라면 개인신용평점 하위 20%(NICE 744점, KCB 700점 이하)에 해당하는 분들이 신청할 수 있습니다.
햇살론15 상품은 3개월 이상 재직한 건강보험 가입 근로소득자만 가능하며, 만약 자신이 1개월 이상 3개월 미만의 재직 기간이거나 일용직 근로자 등의 경우에는 아래의 ‘특례보증’을 확인하시기 바랍니다.
※ 과거 파산으로 인해 면책 결정을 받은 후 면책 채권을 변제하였거나, 면책결정일로부터 5년이 경과한 사람도 신청 가능합니다.
※ 현재 채무불이행정보 및 신용도판단정보, 공공정보 등록자 등 연체이력보유자에 대해서는 지원 불가합니다. 다만, 연체이력정보 중 최근 6개월간 대출 최장 연체일이 60일 이하이거나, 연체횟수가 6회 미만으로 일시적 연체 상태였던 분은 지원 가능하고, 공공정보 등록자 중 법원 개인회생, 신복위 개인워크아웃 6개월(6회차) 이상 성실상환하신 분은 지원 가능합니다. 단, 신청일 현재 연체 중인 사람은 어떠한 경우에도 지원 불가합니다
햇살론15 특례보증
특례보증은 다음과 같은 조건에 해당하는 분을 지원합니다.
- 3개월 미만 근로자
- 채무조정 성실상환자
- 급여 현금수령자 (재직증명서 미발급 근로자)
- 은행 대출 실행 후 추가 한도를 희망하는 자
- 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자와 같이 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운 자
- 무등록·유점포 사업자
🔻 이 외에도 비정규직(기간제, 단시간, 파견, 일용직), 특수형태근로종사자를 포함한 근로자를 위한 초저금리의 정부지원 생활안정자금 대출은 ➡️이 글에서 확인할 수 있습니다.
🚨참고: 다음은 만약 햇살론15 대출이 거절될 경우 그 다음으로 알아봐야 할 서민금융상품입니다.
바로가기⬇️⬇️
다음은 특례보증을 이용하기 위한 조건 별 증빙 서류입니다.
1. 3개월 미만 근로자
재직 1개월 이상 3개월 미만의 재직요건 미충족 근로자의 경우, 건강보험 가입자만 가능하며 만근급여 1회 이상 수령시 특례보증으로 서민금융통합지원센터에서 정밀심사를 통해 보증서를 발급해 드립니다. 해당자는 아래의 서류가 필요합니다.
- 건강보험자격득실확인서
- 급여내역이 포함된 확인서 (급여명세표, 임금대장 중 택1) 및 최근 급여 입금통장
2. 채무 조정 성실상환자
법원 개인회생 또는 신복위 채무조정 6개월 경과 및 6회 이상 납입한 성실상환자는 서민금융통합지원센터에서 아래의 증빙서류 확인 후 특례보증으로 보증서를 발급해 드립니다. 인정 기준 및 추가 준비 서류는 아래와 같습니다.
- (법원 개인회생): ① 법원 변제수행납입증명원 또는 ② 신한은행 개인채무회생변제금 입금내역 (+개인회생 환급 계좌번호 중 택1)
- (신용회복): 채무변제 상환내역 확인서
※ 신용회복 유예중(이자만 납입)인 경우 및 개인회생 또는 신복위 채무조정 채권에 국민행복기금 서민금융상품(바꿔드림론, 안전망 대출, 소액대출)이 존재할 경우, 보증서 발급이 불가한 점 참고 부탁드립니다.
3. 급여를 현금으로 받는 자
- 재직증명서 또는 근로(고용)확인서
- 급여내역이 포함된 확인서 (급여명세표, 임금대장 중 택1) 및 최근 3개월 간의 월급여 입금통장 또는 급여지급사실 확인서
- 재직회사의 사업자등록증 사본
4. 무등록·유점포 사업자
- 사업소득확인서
- 사업장 임대차계약서 사본(원본확인)
- 사업장 부동산 등기부등본
5. 기타
- 개인택시운전자: 운송사업면허증 또는 사업자등록증
- 농업, 축산업, 임업종사자: 농지원부, 축산업등록증(가축사육신고확인서), 농업경영체 등록확인서, 산림경영계획서(임업만 해당) 중 택1
- 어업종사자: 어업허가증, 어업면허증, 어업신고필증, 어업종사확인서 중 택1
이 외의 추가 문의와 대출 가능 여부는 1397 서민금융콜센터를 통해 구비서류 안내를 받은 후, 서민금융통합지원센터에 방문해 신청하면 됩니다.
금리 및 한도
은행에서 보증서 발급(위탁보증) 시 연 15.9%, 7백만 원 (단일금리, 단일한도)까지 가능하며, 서민금융통합지원센터에서 심사 후 보증서 발급(특례보증)시에는 연 15.9%, 상환능력에 따라 최대 2천만 원까지 공급 가능합니다.
자금은 용도 구분 없이 생활자금(생계자금)으로 지원하되, 상환능력 심사과정에서 대출한도가 부족한 경우에만 예외적으로 대환자금 용도로 지원합니다. 대환자금의 경우 센터에서만 보증서 발급이 가능(대출 실행은 은행에서 진행)하며, 대환자금의 금리도 연 15.9%, 한도는 최대 2천만 원입니다. 대환 대상채무는 제도권 금융회사 및 대부업의 채무입니다.
대출금을 연체 없이 성실하게 상환할 경우 3년 약정은 매년 3.0%p, 5년 약정은 매년 1.5%p의 금리 인하의 혜택(우대 금리)을 받을 수 있습니다. 금리 인하 시 이용 기간 동안 실질적인 고객 부담 금리는 약 14%로 이는 시중의 중금리 대출과 비슷한 수준으로 낮아집니다.
또한 타 정책 서민금융상품과 달리 추가대출 또는 재대출이 가능한 상품으로, 추가·반복 이용 시 직전 대출 당시와 비교하여 상환능력이 개선된 경우 최초 적용금리를 0.5%p 우대(15.9% → 15.4%)됩니다.
신청 방법
① 하나, 신한, 우리, 국민, 기업, 농협, 수협, 경남, 광주, 부산, 전북, 제주, 대구, SC제일, 카카오뱅크 총 15개 은행 지점에서 상담 및 신청할 수 있습니다. 은행 1회 방문(서류 완비 시)으로 신속하고 편리하게 진행되도록 심사 절차를 간소화했으며, 표준화된 보증심사를 통해 보증약정체결 및 대출실행까지 원스톱으로 지원합니다.
② 전국의 33개 서민금융통합지원센터에서도 신청 가능하며, 센터 방문 시 대출상품 이외 종합적인 상담을 제공합니다. (가까운 센터 찾기➡️)
③ 비대면 신청: 신한·우리·전북·광주·하나·카카오뱅크·부산은행은 모바일 앱에서도 이용 가능합니다. 해당 은행 계좌가 없다면 공인인증서 로그인 후 비대면 계좌 개설을 통해 대출 신청이 가능하며, 이때는 통장개설 1개월 경과 후 대출 실행 가능합니다.
추가대출
직전 대출 상환 중에 추가로 대출이 필요한 경우, 신청자 별 최대 대출한도 내에서 1회의 추가대출이 가능하며 추가대출 시에는 현재 대출상환 중인 은행에 한하여 신청할 수 있습니다. 개인별 2개(2계좌) 대출이 가능하며, 기존대출(신규 및 추가) 중 어느 하나를 상환 완료한 경우 최대한도 내 1회 추가 대출이 가능합니다.
기존 대출을 모두 상환 완료한 경우, 횟수 제한 없이 반복 이용 할 수 있으며, 이때는 대출신청 은행에 제한이 없습니다.
이 때, 추가대출 또는 직전대출 완제자로서 직전대출 당시에 비해 총 채무가 일정 수준 감소된 경우에는 금리를 0.5%p 추가 인하(15.9% → 15.4%)의 혜택을 받을 수 있습니다.
동시 생성 가능 계좌 수는 햇살론17 2개, 햇살론15 2개, 안전망 대출Ⅱ 1개로 총 5개입니다.
대출 기간
햇살론 15의 대출기간은 3년 또는 5년 중 선택할 수 있으며, 해당 대출 만기시까지 원리금 균등분할방식으로 상환해야 합니다. 또한 여유자금이 생길 경우 언제든 상환할 수 있도록 중도상환수수료는 부과하지 않습니다.
참고
햇살론15 외에도 미소금융 생계자금대출, 새희망홀씨 등 10가지의 서민금융대출 종류를 소개했습니다.
연 1%대의 초저금리 생활안정자금대출입니다.
무직, 저신용자도 가능한 1금융권 대출입니다.
1금융권 이용이 어려운 분들을 위한 2금융권 대출입니다.
