정부가 지원하는 생계 자금 용도의 서민금융대출상품 종류를 정리했습니다. 햇살론, 새희망홀씨, 미소금융, 징검다리론, 햇살론카드 등의 지원 내용과 신청 조건 및 자세히 보기를 통해 금리와 후기 등을 볼 수 있습니다.
◔ 참고: 자신의 NICE와 KCB 신용점수 조회 및 연봉이 아닌 연소득 확인이 필요한 분은 아래의 방법을 통해 확인할 수 있습니다.
근로자햇살론
근로자 햇살론은 개인신용평점 및 소득이 낮아 제도권 금융이용이 어려운 서민들을 위한 자금지원대출입니다. 대출 신청일 기준 3개월 이상 재직자를 대상으로 하며 단, 이직 등으로 현 직장에서 1개월 이상 3개월 미만 재직 중이라도 최근 1년 이내 3개월 이상 근로했다면 조건에 충족됩니다. 아르바이트나 일용직의 경우라도 요구하는 조건에만 충족한다면 신청 가능합니다.
연소득 3천 5백만 원 이하라면 신용등급 상관이 없고 연소득 4천 5백만 원 이하일 경우에는 개인신용평점이 하위 20%(NICE 744점, KCB 700점)이하면 신청할 수 있습니다.
농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합, 저축은행, 보험사(삼성생명)에서 취급합니다. 근로자햇살론은 고정금리 상품이 아니므로, 기준금리 및 고객님의 신용도 변동에 따라 대출을 신청한 은행에서 결정됩니다. (7~11%의 변동 금리를 적용)
(+추가) 대출의 용도가 의료비, 장례비, 혼례비, 부모요양비, 자녀학자금, 자녀양육비, 임금감소생계비, 소액생계비 중 하나에 특정된다면 아래의 ‘근로자 생활안정자금’ 대출도 참고하시기 바랍니다. 연 1%대의 초저금리 금융상품으로, 근로복지공단에서 지원합니다.
햇살론뱅크
햇살론뱅크는 정책서민금융 상품을 1년 이상 이용하시고 부채 또는 신용도가 개선된 분들의 은행권 안착을 지원하기 위한 보증부 대출상품입니다.
신청일 기준 서민금융상품을 1년 이상 이용 중이거나 현재 정상 이용 중인 자, 또는 정상 완제 후 1년이 지나지 않은 상황에서 부채가 줄거나 신용도가 좋아졌을 때 신청할 수 있으며 연소득 3천 5백만 원 이하라면 신용등급 상관이 없고 연소득 4천 5백만 원 이하일 경우에는 개인신용평점이 하위 20%(NICE 744점, KCB 700점)이하여야 합니다.
경남은행, 광주은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, DGB대구은행, 부산은행, 수협은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행, 신한은행에서 연 5~10%의 금리를 적용하며 창구 또는 앱(어플)로도 비대면 신청할 수 있습니다.
미소금융 생계자금
개인신용평점 및 소득이 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 취약계층에게 담보나 보증없이 저리로 의료비 등의 긴급 생계자금을 지원합니다.
개인신용평점이 하위 20% 이하(NICE 744점, KCB 700점 이하)인 자, 차상위 계층 •기초생활수급자, 근로장려금 수급자 요건에 해당되는 자 중 하나의 요건을 충족하는 분이라면 신청할 수 있습니다.
새희망홀씨
새희망홀씨(새희망홀씨2)는 소득이 적거나 신용이 낮아 은행에서 대출받기 어려웠던 계층을 위해 별도의 심사기준을 마련하여 대출해 주는 은행의 서민 맞춤형 대출상품입니다. 다른 상품과 비교했을 때 대출 한도가 잘 나오는 편이고 일반적인 1금융권 대출보다 승인율이 높습니다.
연소득 3천 5백만 원 이하라면 신용등급 상관이 없고 연소득 4천 5백만 원 이하일 경우에는 개인신용평점이 하위 20%(NICE 744점, KCB 700점) 이하여야 합니다.
징검다리론
‘징검다리론’은 서민금융상품(새희망홀씨, 햇살론, 미소금융, 바꿔드림론)을 성실하게 상환한 이후 신용도가 상향된 경우, 더이상의 서민금융상품 이용이 불가하여 고금리의 대출로 회귀하는 사례 등을 막기 위한 상품입니다.
지원대상은 4대 정책서민금융상품을 2년 이상 성실히 상환한 자 중 신청일 기준 현재 신용등급이 1~5등급인 자입니다.
햇살론유스
햇살론 유스는 만 19세~34세 청년을 위한 대출 상품으로, 취업준비생(대학(원)생, 학점은행제 학습자, 미취업자)또는 사회초년생(중소기업 1년 이하 재직자)만 34세 이하이면서 연소득 3,500만원 이하인 자를 대상으로 합니다.
연 4.5%의 금리로 생활자금 및 특정용도자금(교육·훈련비, 의료비, 주거비)을 받을 수 있으며 기업·신한·전북은행 앱을 통해 진행됩니다.
햇살론 카드
신용카드 발급이 어려워 할부·포인트 등 이용혜택에서 소외된 저신용자 분들의 금융상품 선택권을 확대하고 건전한 소비로 이어질 수 있도록 신용카드 발급 지원합니다.
연간 가처분소득이 600만원 이상이고 개인신용평점이 하위 20% 이하(NICE 744점, KCB 700점)이며 보증신청일 기준 개인명의 신용카드가 없으면 신청이 가능합니다.
할부·포인트 등 이용 혜택은 카드사마다 상이하므로 비교를 통해 선택하면 됩니다. (롯데, 우리, 현대, 국민, 삼성, 신한, 하나카드)
햇살론 15
햇살론15는 대부업, 불법사금융 등 고금리 대출(20% 이상) 이용이 불가피한 최저신용자를 위한 상품으로 기존의 햇살론 17에서 이름이 바뀌었습니다. (햇살론17 기존 대출 잔액을 햇살론15로 대환 신청 가능)
현재 3개월 이상 재직 또는 사업영위사실, 연금수령 1회 이상 확인되연소득 3천 5백만 원 이하라면 신용등급 상관이 없고 연소득 4천 5백만 원 이하일 경우에는 개인신용평점이 하위 20%(NICE 744점, KCB 700점) 이하여야 합니다.
햇살론15 특례보증
햇살론15를 이용하려 했지만 은행의 표준화된 심사로는 지원받기 어려운 분들을 위한 특례지원상품입니다.
햇살론15의 조건과 동일하나 현 직장에서의 재직기간이 3개월 미만인 근로자, 급여를 현금으로 수령하는 자, 개인택시 운전자, 농•축산•임•어업 종사자 등과 같이 객관적인 서류를 통해 소득 증빙이 어려운 분을 대상으로 하며 채무조정 성실상환자도 지원합니다.
최저신용자 특례보증
최저신용자 특례보증은 연체 경험 등의 사유로 현재 정책서민금융상품(햇살론 15)의 지원을 받기 어려운 최저신용자를 집중적으로 지원하는 보증부 정책서민대출상품입니다. 대출이 어려워 불법사금융까지 생각하고 있는 분들은 먼저 최저신용자 특례보증을 먼저 신청해보시기 바랍니다.
햇살론15를 신청하였으나 거절된 경험이 있고, 신용평점 하위 10% 이하(NICE 724점, KCB 670점)이면서 연소득 4,500만원 이하인 자를 대상으로 합니다.
참고
🔻 성실상환자를 위한 신용회복위원회의 저금리(4%↓) 대출 ⇲
🔻 저신용, 무직자도 가능한 1금융권 대출 종류 11곳 ⇲
